イタリアでは実際にチーズを担保にして銀行からお金を借りることができます。特に有名なのが、「パルミジャーノ・レッジャーノ(Parmigiano-Reggiano)」のような高価なチーズです。
これらのチーズは熟成に数年かかり、その間に生産者が資金を必要とすることがあります。
そこで、チーズを銀行に預けることで、その価値を担保に融資を受ける仕組みができています。
たとえば、クレモナ地方にある「Credito Emiliano」という銀行がこのシステムを取り入れています。
銀行には専用の熟成庫があり、チーズを保管しながらその価値を見守ります。借り手が返済を終えると、チーズが返却される仕組みです。
これはチーズの高い価値と、熟成することでさらに価値が増す特性を活かしたユニークな金融取引の一例です。
パルミジャーノ・レッジャーノ(Parmigiano-Reggiano)が担保になる理由
パルミジャーノ・レッジャーノ(Parmigiano-Reggiano)が高価である理由は、
その独特な製法、厳格な管理基準、そして時間と労力が多くかかるためです。
以下に、その主な理由を詳しく説明します。
1. 地域に限定された生産
パルミジャーノ・レッジャーノは、イタリアの特定の地域でしか生産できません。
エミリア・ロマーニャ州のパルマ、レッジョ・エミリア、モデナ、ボローニャの一部、そしてロンバルディア州のマントヴァの一部がこの地域に含まれます。
この地域の気候、土壌、牧草地がチーズの風味を生み出すため、他の地域では同じ品質のものが作れません。
この「原産地呼称保護(DOP)」によって、品質と信頼性が守られています。
2. 自然な製法
パルミジャーノ・レッジャーノは、伝統的な製法に従い、化学的な添加物を一切使用せずに作られます。
チーズは、特定の時期に搾乳された牛乳から作られ、その牛乳は特定の牧草を食べて育てられた牛からのみ取られます。
特に、牛の飼料にも厳しい規制があり、牧草や干草のみを与えられ、サイレージ(発酵飼料)は使用できません。
この厳格な管理が風味と品質を確保します。
3. 長期熟成
パルミジャーノ・レッジャーノは最低でも12ヶ月の熟成期間が必要で、多くのものは24~36ヶ月、時にはそれ以上の期間熟成されます。
長期間熟成されることで、独特の風味や食感が生まれ、チーズは硬く、濃厚で複雑な旨味を持つようになります。
長い熟成は保管コストを増やすため、これが高価さに反映されます。
4. 手作業による製造プロセス
このチーズの製造には非常に多くの手作業が関わります。
チーズの凝固やカット、熟成中の管理はすべて職人の手で行われ、技術と経験が必要です。
チーズの各ホイールは一つ一つが人の手で管理されており、品質が常に監視されています。
5. 品質検査と保証
すべてのパルミジャーノ・レッジャーノは、DOP基準に基づく厳しい品質検査を受けます。
熟成後、専門家がチーズの表面や内部を検査し、基準を満たしたものだけが「Parmigiano-Reggiano」として販売されます。
基準に達しないものは、そのブランド名を名乗ることができません。この品質保証プロセスもコストを押し上げる要因です。
6. 需要と供給のバランス
パルミジャーノ・レッジャーノは、世界中で非常に高い需要がありますが、生産量は限られています。
この需要と供給のバランスも価格を押し上げる一因です。
特に長期間熟成されたものや、特別な品質のものはさらに高価になります。
7. 栄養価と多用途性
パルミジャーノ・レッジャーノは、栄養価が非常に高く、プロテインやカルシウム、ビタミンB群が豊富です。
また、料理におけるその多用途性も高く評価されています。
削ったり、すりおろしたり、溶かしたりと、さまざまな方法で使用できるため、特に高級料理や家庭料理で重宝されています。
これらの理由が組み合わさり、パルミジャーノ・レッジャーノは高価でありながら、その価値に見合ったチーズとして世界中で愛されています。
担保ってどんな仕組み?
担保の仕組みは、借り手(債務者)が銀行や金融機関から融資を受ける際、一定の価値を持つ資産を預け、その資産を保証にすることで借り入れを行うというものです。
これにより、貸し手(債権者)は万が一借り手が返済できなくなった場合、その担保資産を売却して貸し付けたお金を回収することができます。
担保の仕組みを簡単に説明すると、以下のステップに従います。
1. 担保の設定
- 借り手が資産を提供: 借り手は、銀行や金融機関からお金を借りる際に、自分の持っている資産を担保として提供します。 担保には以下のようなものがあります。
- 不動産担保: 土地や建物
- 動産担保: 自動車、宝石、高価なチーズなどの動産
- 金融資産担保: 株式、債券、預金証書
- 銀行が資産の価値を評価: 貸し手(銀行や金融機関)は、その資産の市場価値を評価し、それをもとにいくら貸せるかを決定します。通常、担保の評価額よりも少ない金額が貸し出されます(担保評価額の70~80%程度)。
2. 融資の実行
- お金が借りられる: 担保を提供することで、借り手は銀行からお金を借りられます。借りた金額は担保として提供した資産の価値に基づきます。
- 返済義務: 借り手は契約に基づいて定められた期間内に借金を返済する義務があります。この間、担保は銀行や金融機関が保有・管理するか、場合によっては借り手がその資産を引き続き使うことができます(不動産や動産の場合)。
3. 返済完了時
- 担保の返却: 借り手が全額を返済すると、担保として預けた資産は借り手に返却されます。たとえば、チーズを担保にしていた場合は、返済が終わればそのチーズは再び借り手に戻されます。
4. 返済不能時のリスク
- 担保資産の差し押さえ: 借り手が返済できなくなった場合、貸し手は担保資産を差し押さえる権利を持ちます。差し押さえられた資産は売却され、その売却代金から借金の返済に充てられます。
- たとえば、チーズを担保にした場合、返済不能になると銀行はそのチーズを市場で売却して融資額を回収します。
- 追加請求の可能性: 担保資産を売却しても借金全額が返済できない場合は、貸し手が借り手に対して残りの金額を請求することがあります。
5. 担保のメリットとデメリット
- 借り手のメリット:
- 担保を提供することで、無担保ローンよりも低金利でお金を借りられることが多い。
- 大きな金額を借りやすくなる。
- 貸し手のメリット:
- 借り手が返済できない場合でも、担保を通じて損失をカバーできるため、リスクを軽減できる。
- デメリット:
- 借り手にとっては、返済できなかった場合に大切な資産を失うリスクがある。
- 貸し手にとっては、担保資産の評価が難しい場合や、売却しても全額回収できないリスクもある。
このように、担保はお互いのリスクを減らし、信頼性の高い融資を行うための仕組みです。
他にも面白い担保がある?
チーズのように食べ物を担保にすることは、特定の条件や状況下で存在しますが、一般的な金融取引ではあまり一般的ではありません。
ただし、いくつかの例外的なケースでは、食べ物を担保にすることがあります。
特に、高価で保存が効き、時間と共に価値が上がるような食材や製品に関しては、このような仕組みが採用されることがあります。
食べ物を担保にする具体的な例
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チーズ(パルミジャーノ・レッジャーノなど): すでに述べたように、イタリアでは高級チーズであるパルミジャーノ・レッジャーノが銀行に担保として預けられることがあります。これは、チーズが長期熟成により価値が増す特性を持っているためです。このように、熟成中のチーズは資産として評価され、融資の担保に使われることがあります。
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ワイン: 高級ワインも同様に担保として使われることがあります。ワインは特に長期保存が可能で、熟成によってその価値が上がることから、ワインセラーで保管されているワインが担保として用いられるケースがあります。ボルドーやブルゴーニュのヴィンテージワインなどは、非常に高価で、金融取引の担保として評価されることもあります。
食べ物を担保にする場合の条件
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保存がきくこと: チーズやワイン、穀物のように、長期間保存が可能であることが重要です。腐りやすい生鮮食品や短期間で価値が失われるものは担保として不適切です。保存可能で、時間とともに価値が上がる(または少なくとも一定の価値を維持する)食材が担保に適しています。
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市場価値の安定性: 食べ物が担保に使われるためには、その市場価値がある程度安定している必要があります。ワインやチーズのように、取引価格が信頼できる市場で取引されていることが条件となります。これにより、銀行や金融機関がその価値を正確に評価できるからです。
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特殊な契約や保管体制: 銀行が担保として食べ物を受け取る場合、特別な保管方法や契約が必要になります。たとえば、銀行自体が専用の倉庫や熟成庫を持っているか、専門の施設に預けることで、その品質や状態が保たれることが保証されます。
食べ物担保のメリットとリスク
- メリット:
- 生産者が手元の在庫や収穫物を使って、資金を確保できる。
- 銀行側も、比較的安定した価値を持つ商品を担保に取ることで、貸し倒れのリスクを減らせる。
- リスク:
- 保存方法が適切でない場合や、災害や事故で損傷した場合、担保の価値が失われる可能性がある。
- 市場価格の変動により、担保の価値が大きく下がるリスクも存在する(特に農産物や食品は市場の影響を受けやすい)。
このように、食べ物を担保にする仕組みは特殊なケースではありますが、特定の条件が揃えば有効に活用されることがあります。
特に、チーズやワインのように、保存が可能で価値が時間とともに増加する商品は、金融取引においてユニークな担保として評価されることがあります。
まとめ
イタリアではチーズを担保にローンが組めるというのは驚きですね
他にもワインなども担保にできるみたいです。
保存が出来て年々味が良くなる食べ物は担保になるという事ですね
ではでは(^ω^)ノシ
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